2017/03/23

モバイル決済の現状(中国・インド)

アジアでは、電子財布やプリペイドカードからスマートフォン決済アプリや格安オンラインバンキング送金などの様々なサービスが増えている。その多くは、現金を運ぶ必要がないという利便性と安全性のようなものである。しかし、著しい成長を見せているが、一部の国では、身元情報の盗難やインフラの不足、デジタルマネーの知識不足のため、まだ現金のままである。アジア諸国のモバイル決済について、3回にわたって各国の事情を紹介する。

中国


保険代理人の張さんは毎日現金をかけずに昼食をとる。彼女は携帯でQRコードをスキャンすることでラーメンの代金を払っている。これはスーパーマーケットに行くためにも同じ方法、シェアリング自転車をスキャンするだけ。スーパーでは、張さんが自分のQRコードを提示し、レジにスキャンしてもらい、彼女は桜桃2袋と有機卵を持って帰宅した。

「正直なところ、最近は私が財布を家に残しているようになった」と、32歳の彼女は言った。 「スマホがうまくいかなかった場合に備えて、私は少なくとも1枚の銀行カードを持っていたが、それは不要だと分かった」

今月初めに行った世論調査で、現金を持たずに帰宅するのが楽になると答えた70%の人に当てはまる。しかし、これは中国の多くにとって驚くべきことではない。中国本土は、今世界最大かつ最も急速に成長しているモバイル決済市場だ。中国インターネットネットワーク情報センター(China Internet Network Information Center)によると、中国は昨年、4億6,900万人のモバイル決済ユーザーを抱え、2015年に比べて30%増加し、全携帯電話ユーザーの3分の2を占めていた。

先進国のカード決済に遅れを取っていた長い間、中国はプラスチックカードの採用が遅れ、スマートフォンの普及率が過去数年間に急上昇したことで、AlipayやWechat Payなどの争いに巻き込まれている。

特に昨年は、中国の消費者が電話で支払いをして財布をバッグ​​に入れた変曲点と見ることができる。北京に本拠を置くビッグデータ・リサーチ(BigData Research)によれば、オンライン決済は昨年12兆元から19兆元に増加したが、モバイル・ペイメントは38兆6000億元に達した。

アンダーバンクの人口を除いて、キャッシュレス支払いの急成長の主な理由は、緩和な規制環境と自国企業の成長を可能にした外国人参入者の政府規制であるとアナリストは述べた。「現在、この活動の大成功を収めた大手企業は国内の選手であり、支配的な技術選手とより進歩的な在職者である」とErnst&Youngのレポートは指摘する。

しかし、2月の2月の電子商取引サイトTaobao(Alipayの姉妹会社)での2000万件以上のアカウント違反など、ハイプロファイルのハッキング事件により、当局はオンラインおよびモバイル決済を規制する法律を見直した。

マネー・ローンダリングや詐欺に対する懸念が高まり、中国の中央銀行による規制がますます厳しくなっている。今後は、モバイルウォレットプロバイダは、生体認証や顔認識などのセキュリティ技術にもっと重点的に投資し、顧客データを保護するという大きな保証を提供することが期待されていると、インターネットコンサルタントのIResearchのアナリストである鄭氏は述べている。

しかし、セーフガードとは無関係に、張さんのような消費者にとって、彼女の携帯電話が今の彼女の財布であるという事実は、彼女の電話を紛失した結果が以前よりもずっと大きく、不都合でもあることを意味する。

「自分が電話を持っているかどうかは、数分おきに確認している。なぜなら、私がそれに頼るようになったので、失われたらどうするか分からないからだ」と彼女は言った。


香港


香港人はキャッシュレス決済に慣れており、選択肢も多くない。食料品、コーヒーやレストランでの食事などのほとんどの場所は、タコス(Octopus)カード、モバイル電子財布とクレジットカードの決済手段を提供している。

Octopusカードは非常に人気があり、昨年9月に1日あたりの決済取扱高は1億7300万香港ドルに上ったと報告されている。香港政府は、昨年、13社の電子財布業者に対してバリュー保管ライセンスを承認した。 PayPal、Optal、UniCard、Alipay Wallet、PCCWのTap&Go、TencentのWeChat Payなどがある。

昨年7月のApple Payの発売に続いて、Android Payは市内の5,000以上の場所で非接触決済システムを導入した。調査会社Statistaのレポートによれば、今年の香港のデジタル取引総額は138億5,000万USドルに達すると推定されている。年間成長率は16%で、2021年には251億ドルに達する見込み。昨年の総小売売上高は4,366億香​​港ドルだった。


インド


退職したインドの外交官ラーマンは現金で最も快適だ。しかし、4ヶ月前に、彼は昨年11月、500ルピーと1000ルピーの紙幣が流通不可となった後、デビットカードを申請してEウォレット口座を開設しなければならなかった。

インド準備銀行は500ルピーと2,000ルピーの新紙幣を印刷したが、それは十分ではなく、銀行外の長い待ち行列の混乱の中で、何百万人もの他のインド人と同様に、デジタル決済方法の採用に追い込まれた。

「プリペイド携帯電話やその他の小額決済に(Eウォレット)Paytmを使用すると便利だが、それ以外の場合は現金を使用している。銀行に行ってお金を引き出す方が簡単だ」とラーマン氏は語った。

2014年以来、インド首相は、インドをデジタル経済に向けて押し進めることに重点を置いてきた。彼はAadhaar(バイオメトリック識別システム)のようなイニシアチブを受け入れ、25万の村をインターネットに接続することを約束した。しかし、それはデジタルインドへの最大のプッシュを与えた貨幣政策だった。

Bain&CompanyのパートナーであるMadhur Singhal氏は、「貨幣を無くすことでデジタルへのプッシュをもたらしたが、それ以上限界がある。この勢いを維持するために、政府は人々の行動を変えるための教育とインセンティブを提供する必要がある」と述べた。

先月、スマートフォンアプリを使ってカメラで読めるコードをスキャンして支払うことができる、Bharat QR Codeと呼ばれる政府支援の決済方法が開始された。銀行口座振替を可能にするBHIMという別のアプリは、12月の発売から2ヶ月以内に1,600万人の加入者を獲得した。

民間企業は引き続きサービスを開始している。通信会社のAirtelは携帯電話バンキングサービスを開始し、最大手の電子財布Paytmは、ユーザーが貯蓄口座を開設し、電話を使って現金を入金し引き出すことを可能にする銀行サービスを開始している。

Paytmの上級副社長Kiran Vasireddy氏は、「今回の貨幣政策はデジタル取引にとって大きなトリガーポイントとなっている。 Paytmは2億の電子財布ユーザーを持ち、1日当たりのトランザクションは250万件から800万件に増えた」と説明した。

しかし、現金をあきらめるようインド人に説得するのは難しい。農村部では、銀行基盤は依然として貧弱であり、インターネット設備は貧弱である。専門家によると、金融の知識不足は重要な問題である。

インドの支払協議会会長Naveen Surya氏は、「インドの小売決済取引の85%は現金で行われている」と述べ、多くのインド人はデジタル取引に関する知識がないと付け加えた。「初めてのデジタルユーザーにとっては、混乱しないように教育する必要がある」

情報源:海峡ニュース、ChinesePayment翻訳編集

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