2017/03/24

モバイル決済の現状(日本・韓国・シンガポール)

アジアでは、電子財布やプリペイドカードからスマートフォン決済アプリや格安オンラインインターバンク転送などの様々なサービスが増えている。その多くは、現金を運ぶ必要がないという利便性と安全性のようなものである。しかし、著しい成長を見せているが、一部の国では、身元情報の盗難やインフラの不足、デジタルマネーの知識不足のため、まだ現金のままである。アジア諸国のモバイル決済について、3回にわたって各国の事情を紹介する。

韓国


レストランのマネージャー、サム・パク(31歳)がお金を友人と割り勘すとき、彼はお金を送金するモバイルアプリであるトスを使ってお金を単に "投げる"。オンラインショッピングはネイバーペイを使い、その他のすべてはクレジットカードを利用するそうだ。

「私は古い市場に行く以外、最近あまり現金を使うことはない。友人が昨年、ネイバーペイのトスを教えてくれた。それはお金を送る簡単な方法だ。私は先週、レストランの請求書を4人の友人と割り勘した」とパク氏は語った。

クレジットカード、デジタルウォレット、モバイルアプリを使って支払いをしたり、時には携帯電話をスワイプするだけで、サムスンの新しいモデルにプリインストールされているサムスンペイと思うと、現金は韓国の決済手段でなくなる。

2020年までにアジア第4位の経済国がキャッシュレスになることを目指している韓国銀行によると、韓国のすべての支払いの約20%だけが現金で行われている。

2015年に政府の金融規制緩和で韓国の金融技術(フィンテック)が著しく発展し、ネイバーやカカオなどの大手インターネット企業は、広く普及しているモバイル決済システムにもっと投資するようになり、ネイバーペイには1,600万人以上の加入者があり、カカオペイには1,400万人の加入者がある。両社はオンライン金融サービスの提供を拡大しており、カカオは先月、中国の電子商取引大手アリババの子会社から2億ドルの資金を調達したと発表した。

アメリカのVenmoに似たトスも大成功だ。このアプリは、5回のパスワードと37回のクリックから1回のパスワードと3回のクリックまでオンラインで送金するという面倒なプロセスを簡素化し、2015年に開始してから600万回以上ダウンロードされ、30億ドル以上の取引を処理している。

より良いことが実現する兆しが見える中、3月8日に発表されたアプリの開発者であるViva Republicaは、米国のPayPalや他の企業から4,800万ドルの資金を受け取ったと発表した。


日本


既に常識になっているが、日本人は現金が好きである。そして、それは選択肢が少ないわけではない。モバイルウォレットは2004年に登場し、アップルペイとアンドロイドペイの両方のサービスが利用可能となった。

より普及しているのは、SuicaとPasmoの鉄道パスに埋め込まれたFeliCaとして知られるソニーが開発したモバイルのタップ・ツー・ペイ・テクノロジーである。また、タクシーやコンビニエンスストアでも使用できるプリペイドカードだ。

しかし、日本消費者金融協会からの最新の入手可能なデータによると、現金のない決済は、2014年の全国小売消費の17%に過ぎないことがわかった。これは、韓国の85%、シンガポールの56%、インドの35%よりも低い。

また、日本銀行のデータによると、デジタル電子マネー取引の価値は、2015年に4.6兆円であり、49.8兆円のクレジットカード決済に比べて少なかった。これとは別に、昨年8月、保険会社メイジ・ヤスダの調査によると、すべての年齢層にわたり、現金が依然として日本人の70%に匹敵する支払い方法であった。

専門家は、日本がキャッシュレスになることに対する不安は、何十年もの景気停滞の原因であることを指摘し、過剰な支払いと負債の発生を恐れている。そして、低い犯罪率を考えれば、人々がより現金の袋を運ぶことをより安全に感じる国では、バーチャルセキュリティに対する懸念がある。

セールスマネージャーの奥井圭介さん(35歳)は、去年のiPhone 7の発売に伴い、日本で導入された後、Apple Payを利用し始めた。彼はキャッシュレスのメリットを賞賛している。「私は財布を持ち歩く必要はなく、携帯でほとんどの支払いを行うことができるので、私にとっては本当に便利です」と語っている。

しかし、彼は友人が大物の商品であっても紙幣を好むのを観察している。同氏は、「レストランに行っても、10万円になる可能性があり、それでも現金で支払うだろう」と述べた。「日本は依然としてかなり保守的であり、クレジットカードでは実際の所持額よりも多くを費やす考えがある」


シンガポール


同様の先進的な決済インフラを有しているにもかかわらず、中国、韓国、香港などの地域の近隣諸国と比較して、キャッシュレスの支払いオプションは一般的ではない。

「これは、銀行、シンガポール通貨当局、政府が取り組む努力により、それがより速く動くことを望む大きな希望がある満足のいくものではない」とシンガポールKPMGのサービスアドバイザリーChia Tek Yewは分析した。

電子決済のさまざまなオプションを合理化し簡素化するために、議会では最近、数多くの対策が導入された。スマート・ネーション・プログラム・オフィスは今年半ばまでにセントラル・アドレッシング・スキームを設定しており、ユーザーは銀行口座番号を入力しなくても携帯電話を使って別のパーティーに資金を移転することができる。

これとは別に、ネッツ(Nets)は端末をアップグレードして、すべての銀行や決済ネットワークからの支払い、カードやモバイルウォレットからの支払いを受け入れている。店舗固有のカード、クレジットカード、デビットカードのほかに、Apple Pay、Android Pay、Dash、DBS Paylah、ez-link、Nets、Liquid Pay、Samsung Payなど豊富である。

しかし、多様性とは、異なる目的のためにカードを運ぶこと、または異なるアプリケーションをダウンロードすることを意味する。「例えば、モバイル決済を使用することは、支払方法、ロイヤルティまたは報酬、領収書、場合によっては身分証明書を含む取引を完了するために、追加のデバイスを悩まさなければならないことを意味する」と市場調査会社Frost&Sullivan'sのアジア太平洋産業プリンシパルは分析した。

もう一つのハードルは、キャッシュレス取引では最低10ドルから20ドルの手数料が必要。昨年の監査会社KPMGの調査によると、2015年には現金が60%、2015年には14%のクレジットカード決済が行われた。

「ATMと小切手への簡単なアクセスは、消費者が現金を引き出すことを容易にします」とChia氏は述べていr。加盟店は現金を好むが、技術への投資や電子取引の手数料の払いを望んでいない。これに対して政府は、新技術を採用する企業に税制上の優遇措置を提供できると述べた。

情報源:海峡ニュース、ChinesePayment翻訳編集

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