2018/04/03

中国のバーコード決済に関する新規制は何を狙っているか

セキュリティ措置による決済金額制限
中国では、バーコード決済(QRコードを含む)がモバイル決済市場を支配している。支払いにバーコードを使用するのは簡単だが、リスクが伴う。 2017年には、詐欺により約9000万元が盗難された。 2017年12月25日、中国人民銀行(PBOC)は、バーコード決済を標準化するための新たな規制を発表した。この規制は2018年4月1日から施行されている。

新しい規制は、決済セキュリティの5つの側面に焦点を当てている。
  1. 事業ライセンス:非銀行決済処理事業者は、バーコード決済サービスを提供するために、特定のインターネット決済事業ライセンスを取得する必要がある。
  2. 清算要件:銀行と決済処理事業者は、PBOC決済システムまたは法的に登録された清算事業者を通じて銀行間バーコード決済取引を清算し、支払をセットルメントするために、直接接続して取引することが禁じられている。
  3. 業務範囲の規制:決済処理事業者は、決済業務に基づいて、セキュリティ、保険、ローン、ファイナンス、ウェルスマネジメント、保証、通貨交換、または現金預金/引き出しサービスを行うべきではない。
  4. 公正な市場競争:銀行や決済機関は、銀行カードの決済手数料を参照して手数料を支払うべきであり、競争者を排除したり、市場を歪曲させたりするために補助金や価格を下げるべきではない。
  5. 認証モードに従ってリスク・レベルとリミットの設定:銀行と決済処理事業者は、新しい決済リスク防止基準に準拠し、検証方法に従って異なる支払限度額を適用する必要があると規定している。
この新しい規制では、アカウントのセキュリティをさらに強化するために多くの支払いの明細が必要だが、ほとんどの場合、アカウントを設定すると消費者にとってシームレスでなければない。バーコード決済はユーザーには便利だが、犯罪者やモバイルカメラやキャッシャースキャナーが簡単に阻止できるため、システムのリスクや変更を検出することはない。誰かがバーコードスキャナをハックした場合、ユーザーの銀行口座が簡単に消耗する可能性がある。

より安全な決済環境を提供することとは別に、決済自体の唯一の効果は、RMB500以上の取引では動的ではなく静的なバーコードが必要であるということだ。 PBOCがバーコード支払いの95%がRMB 500未満であることを示すため、これは大きな問題ではない。 2017年上半期の平均取引金額は108元だったという。

これは、業界のバーコードに関する最初の規制である。以前は、バーコード決済事業を開始する資格要件はなかったが、現在は必要なライセンスを持つプロセッサーのみがそのようなビジネスを行うことになっている。したがって、トッププレーヤーには確かにインパクトがあるが、インパクトがどのようになるかははっきりしていない。これは、モバイル決済規制の終了ではない可能性がある。手数料、競争キャンペーン、決済技術基準に関する追加的なフォローアップ規制があるはずだ。

情報源:Kapron