2020/03/29

中国人はどんな「ロックダウン生活」を送っているか

オーバーシュート、ロックダウン…。新型コロナウイルス感染症に関するニュースでは政府関係者や専門家会議から、聞き慣れない片仮名語が飛び交う。なぜ、分かりやすい日本語で表現しないのか。ロックダウンというのは都市封鎖のことを指す。

既にロックダウンを経験した中国の人々は自宅でどのような生活を送っているかをインタビューした。調査によると、「クラウドオフィス」、「クラウド学習」、「クラウド食材調達」、「クラウド春景色観賞」が「クラウド生活」で多くの人が体験する項目となっており、調査回答者の86.8%が「最近の『クラウド生活』はこれまでよりずっと充実している」と答え、65.9%が「最近の『クラウド生活』は消費習慣がオフラインからオンラインへ転換するのを加速している」との見方を示した。

北京の事業機関で働く張さんは、普段は観光地めぐりが好きだが、新型コロナウイルスによる肺炎が発生してからはずっと外へ遊びに行っていない。張さんは、「最近は多くの観光地が360度撮影のオンライン観光遊覧サービスを開設した。2日前にも、河南省の竜門石窟のライブ配信を見た。専門のガイドが詳しく説明してくれ、オンライン質問コーナーもあって、とてもよい体験をした」と話した。

張さんによると、「感染症が最も深刻な時は、自分も夫もスーパーで買い物するとたくさんの人に接触するのが恐くて、毎晩ECで食材を注文し、翌日の朝に届くようになっている。ある時は火鍋がすごく食べたくなって、レストランはどこも閉まっていたので、火鍋のスープ材料から具材まで全部ECのワンストップ式で調達した。翌日の昼には火鍋を食べられて、幸福感に包まれた」という。

最近働き始めた程さんは、食事を作るのも食べるのもいつも1人で、味気ないと感じていた。感染症が発生してからは、しょっちゅう友人たちと一緒に「クラウドで食事を作り」、「クラウドでパーティ」、「みんなでおしゃべりしながら食事をして、とても賑やか」だという。

多くの人が体験する「クラウド生活」の項目には、「クラウドオフィス」(57.8%)、「クラウド春景色観賞」(53.4%)、「クラウド学習」(52.5%)がある。このほか「クラウド食材調達」(41.3%)、「クラウドバラエティプログラム」(38.2%)、「クラウド旅行」(21.2%)、「クラウドパーティ」(20.8%)などがある。

北京の民間企業で働く劉さんは、最近家中が「クラウド」モードになったという。娘は「クラウド学習」をし、劉さんと妻は「クラウドオフィス」で働く。劉さんによると、「会社は何回か『クラウド会議』を開いた。1回目はみんな操作に不慣れで、オンラインにうまく対応できなかったが、今はすっかり慣れて、効果もまずまずだ。『クラウドオフィス』期間に会社に行ったのは3回だけで、書類の処理・発送、サインや押印などオフラインでないとできない業務を片付けた」という。

北京の事業会社で働く姜さんは、「以前は週に2回ジムに通っていたが、春節(旧正月、今年は1月25日)前後の時期は行けなくなり、とても困っていた。今は毎日オンラインのフィットネス動画を見て体を動かし、トレーニングする十分な時間もあって、前よりも体の状態がよくなった気がする。ネットでダンベルやゴムチューブのような収納しやすいトレーニンググッズも買った」と話した。

張さんは、「企業とプラットフォームがこれからも『クラウドサービス』を提供するなら、自分はこれからも試したい。『クラウド生活』は私たちのライフスタイルや消費スタイルに大きな変化をもたらした。これまでは、オンライン消費は若い人々の間で特に流行していた。最近は、より多くの人がオンライン消費を受け入れ、試すようになった。さらに科学技術レベルの向上にともなって、オンラインサービスはこれからどんどんよくなっていくだろう」と話した。

劉さんは、「テレワークが活用される業界やポストがますます増えるだろう。この間、より多くの企業が『クラウドオフィス』を試しており、勤務モデルの刷新や資源配置などで、企業の運営に新たなアプローチを提供することになると思う。『クラウド教室』を主要な形態とするオンライン教育が最近は非常に注目されており、教育の新たなスタイルを切り開いたといえる」と話した。

程さんは、「『クラウド生活』は非常に面白いもので、食材の調達、旅行、病気の受診、スポーツなどさまざまなニーズを満たすだけでなく、社交的なニーズにも対応できて、極めて大きなポテンシャルがあると思う」と述べた。

感染症が終息した後も、人々は『クラウド生活』を続けるだろうか。回答者の56.6%が「これからも続ける。『クラウド生活』に慣れてしまった」と答え、20.2%が「続けない」と答えた。結果を比較分析してわかることは、今後も「クラウド生活」を続けるとした人の中では、80後(1980年代生まれ)が特に高い関心を示した一方、00後(2000年代生まれ)では「続けない」の割合が最も高く35.2%に達したことだ。

最近の「クラウド生活」の未来への影響についてたずねると、65.9%が「人々の消費習慣のオフラインからオンラインへの転換を加速させる」と答え、58.2%が「企業のテレワークモデルの発展を推進する」と答え、「オフライン業者のサービス・体験を向上させ、経営モデルを刷新する」が58.0%、「娯楽や病気の受診などに新たなスタイルをもたらす」が49.8%、「オンライン教育の発展を加速する」が41.3%だった。

華東交通大学心理教育研究院の舒常務副院長は、「『クラウド生活』は人々に新たな希望をもたらした。オンライン仮想市場は勢いよく発展し、オンライン教育やテレワークなどの業態を生み出し発展させた。長期的にみれば、『クラウド生活』がもたらすライフスタイルは、長続きするだけでなく、絶えず改善されてさまざまな段階、様々な状況にある人々のニーズに対応するようになる」との見方を示した。

情報源:人民網

2020/03/16

アリペイの戦略変更、ペイメントからライフスタイルへ

今月に開催されたアリペイパートナーカンファレンスで、Ant FinancialのCEOである胡小明は、アリペイが金融決済プラットフォームからデジタルライフ向けのオープンプラットフォームに移行すると発表した。同様に、アリペイのスローガンも「Pay with Alipay」から「Living well、Alipay」に変更された。胡氏の紹介によると、今後3年間で、アリペイは5万のサービスプロバイダーと協力して、4000万加盟店のデジタルトランスフォーメーションをサポートする。

発表と同時に、アリペイの新しいアプリUIも披露した。アリペイの新しいバージョンには、テイクアウト、食事、エンターテイメント、ホテルの宿泊施設、市民センターなど、多数のサービスセクションが追加される。ホームページをプルダウンすると、宅配サービスやグループ購入サービスなどカード型のプレート入口も見ることができる。アプリUIの観点からは、アリペイは元の金融要素の多くを取り去った。

決済サービスからデジタルライフサービス、ツールからプラットフォームまで、今回のアリペイの変革は本当に大きなものだ。中国有数の金融決済プラットフォームとして、なぜアリペイは自ら革命を実行するという大きな決意をしたのか。決済ビジネスに慣れすぎて、アリペイは優れたデジタルライフプラットフォームになれるか。市場全体と中国経済全体にとって、このアリペイの変容はどのような意味を持っているか。次の3つの理由がおそらく最も重要だと考えられる。

競争の激しい決済市場からの圧力である。


アリペイは、すべての決済プレイヤーの中で最も早く、最大規模だが、かなりの競争圧力に直面している。多くの人々は、アリペイのようなプラットフォーム型企業にとって、ファーストムーバーズアドバンテージを獲得し、最初に規模を拡大した限り、巨大なネットワークを持ち、新しい競合他社を排除できると考えている。しかし、そうではないことが判明した。

2014年の中国春節では、WeChat Payはお年玉のラッキーマネーを切り口に決済市場の大きなシェアを獲得できた。その後、WeChat Payはその勢いを利用して結果を急速に拡大した。調査会社のデータによると、2019年の第3四半期に、サードパーティのモバイル決済市場におけるWeChat Payのシェアは39.53%に達した。Alipayの53.58%からまだ一定の距離だが、互いに対等にふるまえる。 WeChat Payの逆襲の後、JD.com、Meituanなどの企業も決済市場に参入した。サードパーティのモバイル決済市場全体が「戦国時代」に入ったと言える。

なぜテンセントや他の主要なインターネット企業が簡単に決済市場に参入できるのか?最も重要な理由は巨大なアクティブユーザーと決済の利用シーンを持っているため、これらの強みでレバレッジを効かせて決済市場に参入できた。特にWeChatは、その巨大なソーシャルネットワークが戦略的な優位性を形成しており、これは常にAlipayの地位に脅威をもたらす。

一方、アリペイは、アリババのエコロジーに支えられているが、アクティブユーザーの点でWeChatと直接競合することは困難である。決済市場での優位性を強化し続けるために、ユーザートラフィック等においてWeChatなどのアプリと戦うことはできないが、既存のアドバンテージを生かして参入障壁を築いたほうがいい。消費者向けのサービスに比べて、AlibabaとAnt Financialは法人向けでより多くの経験と利点を持っている。法人のニーズに基づいて、企業にサービスを提供するために最善を尽くしており、アリペイがその地位を強化するための選択肢になっている。

アリババ全体にローカルライフ戦略を立てる必要があるからだ。


アリババは電子商取引会社としてスタートした。ローカルライフサービスと電子商取引には多くの共通点があるから、ローカルライフサービスをビジネスマップに組み込むことは、アリババにとって当然の選択だ。近年、ローカルライフサービスを画期的な焦点にし、600億元でフードデリバリー大手のELE.ME(饿了么)を買収したのみならず、自社のディスカバー(口碑)を再開し、サービスを一新した。ローカルライフ産業における決意が見えてきた。

しかし、ローカルライフ市場では、アリババは強力な競争相手である新しい巨大なMeituanに直面する。アリババは巨額の資金を使って相手を市場から追い出そうとしたが、Meituanは少しも譲歩せず、プレッシャーの下でどんどん大きくなった。現在、Meituanの市場価値は5500億香港ドルを超えており、アリババとテンセントに次いで中国のインターネットの「第3の極」となっている。さらに重要なことに、Meituanは独自のエコロジーを構築し始めており、電子商取引、決済などの分野に積極的に拡大している。

この状況では、ELE.MEとディスカバーだけに頼っていると、Meituanの攻撃ペースを止めることは難しいと考える。ローカルライフ市場でMeituanを倒すには、アリババエコロジー全体の強さに頼らなければならない。アリババのエコシステム全体で、決済チャネルとしてのアリペイは特に重要な地位を占めており、ローカルライフ戦略全体を導くために形成できる力は間違いなく膨大だ。

企業のデジタルトランスフォーメーションがトレンドとなるからだ。


中国はポストインターネット時代に入った。中国インターネット情報センター(CNNIC)が発行した第44回中国のインターネット開発に関する統計レポートによると、2019年上半期の中国のインターネットユーザー数は8億2,900万人に達した。この膨大な数は、インターネットにアクセスできるほとんどすべての人がすでにオンラインになっていることを意味する。近い将来、新しいインターネットトラフィックの増加は徐々に消えていく。同様に、ネットユーザーの獲得コストもますます高くなり、トラフィックに基づくインターネットの競争はレッドオーシャンになりつつである。

このような背景に対して、主要なインターネット企業は、戦略的焦点を企業のデジタルトランスフォーメーションにシフトし始めている。 テンセントを例にとると、その長期的な主な戦場は消費者インターネットの分野でしたが、2017年に注目の「産業インターネット」スローガンを掲げて、注目度の高い法人向け市場に参入した。 「法人サービスの遺伝子なし」と批判されている人もいるが、テンセントは法人市場で急速に発展していることがわかった。たとえば、クラウドコンピューティング市場では、テンセントのシェアを約5%から15%以上に拡大するのに2年もかからなかった。

テンセントなどの大企業は、従来の企業向けサービスプロバイダーアリババに大きな競争圧力をかけている。アリババは、法人市場全体で優位性を維持するために、重要な参入バリアを築く必要がある。これらの中で、アリペイは明らかに重要です。 アリペイが企業により直接的にサービスを提供することにより、アリババはプラットフォーム上で企業をより安定させ、それにより産業インターネットでの優位性を強化することができる。この観点から、アリペイの変革は、産業インターネットの一般的な傾向に応じてアリババが行った調整とも見なすことができる。

これらの3つの要因に加えて、最近の新コロナウイルスの流行でアリペイの変容の直接の引き金となった。流行の発生はオフライン経済に深刻な損害を与えたが、同時にオンライン経済の発展を加速する絶好の機会を提供した。「クラウドショッピング」、「クラウドショッピング」、「クラウド教育」、「クラウドフィットネス」、「クラウドガバナンス」などのオンラインサービスのニーズが高まっており、AlibabaとAnt Financial Servicesは大きなビジネスチャンスだと考えている。

しかし、他のインターネット企業もこの機会を見ている。テンセントや美団を含む多くの企業は、流行の機会をつかみ、ビジネスを迅速に拡大した。 アリババは企業向けと政府向けのサービスにおいて非常に深い蓄積を持っているが、そう簡単にはいかない。テンセントなどの相手がユーザーリソースに大きな利点を持っていること。アリババにはアリペイやTaobaoなどのさまざまな億級レベルのAPPもあるが、現在のポジショニングによりこの市場を占有する能力が制限されている 。おそらくこのことを念頭に置いて、アリペイはこの時点でその変化を発表したいと考えていた。

アリペイはデジタルライフサービスを上手くやれるのでしょうか


アリペイの歴史に精通している限り、その開発の過程で、ポジショニングの調整を何度も試み、たとえば、2016年、アリペイはかつてソーシャル機能の構築に焦点を当て、WeChatに似たソーシャルプラットフォームへの転換を試みた。ただし、セキュリティおよびその他の問題を前提として、この変換は成功していない。 2017年、アリペイはコンテンツ情報ストリームを導入し、バイトダンスに類似した製品を自社内で構築しようとしたが、その試みは最終的に終了した。今回のアリペイのライフサービスプラットフォームは同様のトライアルになる可能性が高い。

アリペイは2003年にTaobaoプラットフォームの決済チャネルとして立ち上げられた。その後、Taobaoプラットフォームの補助ツールから徐々に独立し、プロの金融ツールプラットフォームに発展した。2008年、アリペイは水道および電気料金の支払いから開始し、サービス産業のデジタル化をBサイドからCサイドに促進するための取り組みを拡大した。それ以来、さまざまなサービスがアリペイに定着した。これまでのところ、アリペイには、社会保障や積立基金などの7つのカテゴリの政府サービスと、生活費や医療などの6つのカテゴリの生計サービスが含まれ、合計1,082種類のサービスが含まれている。

2018年、アリペイミニアプリの発売に伴い、サービス業界のデジタル化を進めるペースが大幅に加速した。わずか1年で、150万の中小加盟店がこのプログラムに定住し、そのビジネスには、一般消費財、輸送、ライフサービスなどのさまざまな側面が含まれる。これらのミニアプリの月間アクティブアカウントは5億を超えた。

現在、世界中のアリペイユーザーの総数は12億を超えており、その半分はアリペイを支払い目的ではなく、アリペイが提供するさまざまなサービスを使用している。アリペイは名目上は金融ツールプラットフォームだが、本質的にはデジタルライフサービスプラットフォームの機能のかなりの部分を実行している。実際、国内外の一部のサードパーティ統計では、Alipayはライフサービスプラットフォームと見なされることがよくある。

アリペイがサービス業界のデジタル化をどのようにサポートするか


現在の状況から、アリペイは主にトラフィックの入り口を提供し、アリババエコシステムへのアクセスをサポートすることでこれを実現している。 アリペイのトラフィックリソースとWeChatなどのSNSとの間にはまだ一定のギャップがあるが、この決済分野では大きな利点がある。加盟店にとって、ミニプログラムを介してアリペイにアクセスできる場合、トラフィックの増加は非常に大きくなる。同時に、アリペイの背後にはアリババエコシステム全体があり、企業がアリペイを介してこのシステムに接続すると、その中の膨大なリソースを使用して機能を大幅に向上させることができる。

現在、アリペイには、サービス業界のデジタルトランスフォーメーションを支援する多くの成功事例がある。たとえば、ファーストフードの巨人バーガーキングは中国市場に遅れて参入したため、KFCやマクドナルドなどのカウンターパートと比較して、後発的に大きな不利益を被っているため、その拡大は長い間遅かった。バーガーキングは2018年末にアリペイを積極的に採用した。アリペイでは、バーガーキングが、IoT、注文ミニアプリ、メンバーシップミニアプリ、ライトメンバー、アントフォレストチャリティなど、さまざまなデジタルマーケティングリンクを開設した。そのお陰で、バーガーキングは1年で540万人以上の新規メンバーを獲得し、アリペイを介したユーザーの総数は約1,400万人に達した。同時に、アリババのTmall、Gaode、Elemeなどのサービスシナリオも開拓し、それにより単一店舗で2桁の売上成長を達成した。

アリペイはサービス業界のデジタル化をさらにサポートするために、将来「2ポリシーと4アップグレード」を開始する予定。

「2ポリシー」とは、デジタルビジネス変革計画およびミニプログラムサポートプランを指す。
  • 「デジタルビジネス変革計画」は、主に加盟店とサービス代行プロバイダーを対象としている。この計画によれば、加盟店は取引カウント、ミニプログラムのスキャン、クーポンの検証などのビジネスオペレーションを通じてポイントを蓄積し、アリペイ側のトラフィックにポイントを引き換え、加盟店のアリペイミニプログラムにトラフィックを誘導してさらにリピーターの訴求を引き出す。このプロセスでは、サービスプロバイダーは、加盟店に代わってクーポンマーケティングを運営するのを手伝う。マーケティングクーポンが利用されるほど、加盟店のポイントが増え、サービスプロバイダーが手数料収益も入る。
  • 「ミニプログラムサポートプラン」は、アリペイミニプログラムエコロジーを対象としている。計画によると、アリペイは、サービススコアリングアルゴリズムシステムを起動して、ミニアプリサービスの量、規模、品質などの指標に基づいて加盟店のサービスをスコアリングし、操作の最適化の提案を提供する。スコアのランキングに基づいて、さまざまなレベルのトラフィックインセンティブを定期的に提供する。
「4アップグレード」は、キャパシティのアップグレード、ポリシーのアップグレード、エコロジーリソースのアップグレードおよび成長計画のアップグレードを指する。
  • 「キャパシティのアップグレード」とは、主にクーポンのマーケティング機能のアップグレードを指する。アリペイは、決済サービスプロバイダーが加盟店が会員カードを発行したり、クーポンを発行したり、マーケティングを行ったりすることを可能にする。
  • 「ポリシーのアップグレード」とは、主に、アリペイがより多くのプラットフォームリソースを開放し、ユーザーに内部トラフィックを開放し、サービスプロバイダーがマーチャントのマーケティング効率を向上させることを意味する。
  • 「エコロジーリソースのアップグレード」とは、サービスプロバイダーに権限を与えるためにアリババのエコロジー全体を使用することを指す。サービスプロバイダー向けの「複数コレクション」機能シリーズを立ち上げ、アリババエコノミーがサービスプロバイダーに加盟店により良いサービスを提供できるようにする。
  • 「成長計画のアップグレード」とは、アリババの生態資源をより有効に活用し、ビジネスチャンスをよりよく発見できるように、プラットフォーム内のサービスプロバイダーにデジタル機能を提供するためのアリペイ大学の設立を指す。
これらの施策を効果的に実装できれば、サービス業界のデジタル化に対するアリペイの貢献は相当なものになると考えられます。

アリペイの小さな一歩、サービス業界の大きな一歩


アリペイのこの変容を決して孤立した事件と見なすべきではない。実際、それは中国のサービス産業全体、さらには中国経済全体にまで広範囲かつ広範囲に影響を及ぼす可能性がある。

開発経済学では、重要な経験則がある。つまり、国の工業化の後、経済発展のレベルが増加するにつれて、経済全体におけるサービス産業の割合は増加し続ける。今後の中国経済は、サービス産業の急速な成長の先駆けとなるでしょう。しかし、サービス産業には別の重要な特徴がある。つまり、生産効率が比較的低い。

では、現在の中国のサービス産業のデジタルレベルはどのくらいか?答えはまだ低い。国家統計局の最新データによると、中国のGDPは2019年に99兆元に達し、そのうちサービス業のGDPは53.4兆元で、53.9%を占めている。しかし、このような巨大なサービス産業に参入し、デジタルトランスフォーメーションを提供するプラットフォームは非常に少なく、有名なものはMeituan、Eleme、Ctripなどであり、これらのプラットフォームを合わせて3兆元、他ののサービスプロバイダーが含まれていても、GMVは5兆元を上ることはない。この計算によると、中国のサービス産業のデジタル化率は10%未満であり、まだ改善の余地がある。

これに関連して、アリペイの決定的な変革は特に重要だ。アリペイの参入により、ますます多くの加盟店がこの市場に大きなチャンスを見出し、サービス産業に「新しいインフラ」を提供すると考えられる。もしそうなら、中国のサービス産業全体の顔も変わるかもしれない。

アリペイの小さな一歩は、中国のサービス産業の大きな一歩となるでしょう。

情報源:経済観察網、EEO等

2020/03/14

爆発的に普及した中国の「ミニプログラム」、一体何がすごいのか

「ミニプログラム」は、2017年に中国テック巨頭のテンセントにより開発された。「ミニアプリ」とも呼ばれるミニプログラムは従来のアプリとは異なり、(WeChatのような)ネイティブアプリ内に常駐してオンデマンドでアクセスし、フードオーダー、配車サービス、チケット購入などを始めとする様々な機能を実行することができる。

開発者にとって参入障壁が低いミニプログラムは、企業に新規顧客へのアクセス機会を提供している。今日、多くのハイテク企業は、主力アプリで独自のミニプログラムエコシステムを構築している。現在様々なエコシステム上に存在しているミニプログラムは650万を超えている。

ミニプログラムとは何か?何がすごいのか?36KRの手引きとなる動画をご覧ください。

出所:https://kr-asia.com/what-are-mini-programs

2020/03/02

中国のP2Pモデルの崩壊は重要な教訓となる

先端を走る投資家のお気に入りだったオンライン融資がわずか5年で不名誉なスキャンダルに見舞われ、崩壊するハメになった。米レンディングクラブ(LendingClub)や英ファンディングサークル(Funding Circle)、中国の点融や51信用カード、宜人貸などはどこも赤字を膨らませ、存続の危機にある。中国では個人間のお金の貸し借りをネットで仲介するピア・ツー・ピア(P2P)金融を手がける創業者の多くが投獄された。

後から考えると事態はどのように悪化したのでしょうか、オンラインプラットフォームは、良い借り手と悪い借り手を区別する能力を過大評価していた。この人工知能システムとそのアルゴリズムを組み合わせるという話は、大雑把に言えば、ほとんどがバブルであることが判明した。

P2Pの貸し手に頼るようになった「サブプライム」借り手に関するデータは、ソーシャルメディアやeコマースサイトでの行動ロゴから、また従来のローン申請の質問応答から入手するのは難しくない。しかし、借り手の返済能力は比較的簡単に測定できるが、返済意欲を予測することは困難だった。

理論的には、貸し手は各借り手のリスクレベルに合わせて金利を容易に設定できるが、まさに中国のほとんどのP2Pプラットフォームが直面した課題。リスクの高い借り手に課せられたより高い金利は、しばしばそれらをデフォルトに追い込んだ。

オンライン貸し手は、新しいハイテクプレーヤーとしてより効率的であると想定されていた。しかし、それは一定の規模を達成することを前提としていた。どこのオンラインの貸し手もまだ達していない。


もう一つの前提は、オンラインローンは比較的小さく、借り手は地理的に分散しているため、特定の滞納ローンは大きな影響を及ぼさず、集中リスクを軽減することだった。しかし、その代わりに、滞納の小さな借り手を追いかけるプロセスは労働集約的であるため、コレクションは比較的高価だ。一部の中国のP2Pプラットフォームは、「恥曝し」アプローチを使用して、借り手に返済を圧力をかけている。この戦術は裏目に出て、借り手ではなく貸し手が批判を受けた。

サブプライムローンの性質を考えると、短期で高いデフォルト率の場合、より高い金利が適切なはず。プラットフォームが3か月の5,000人民元のローンで損益分岐するためには、年率約100%の金利が必要。これは、借り手が3か月の終わりに元本を返済するとともに、利息で約1,250人民元を支払うことを意味する。

しかし、それは消費者グループや政府関係者にとってはあまりにも多すぎる。最高人民法院は以前、年率36%の金利上限を課し、最近ではより厳格に施行され始めた。これはニューヨーク上場のQudianやLufaxのような最も資本の豊富なプラットフォームを除くすべてのプレイヤーにとって苦痛。同時に、多くの中国のP2Pプラットフォームは悪名なPonziスキームにすぎないことを認識しておく必要がある。これらのほとんどは自然に崩壊し、投資家の現金とセクター全体の評判の両方を持ち合わせた。

後から考えてみると、P2P融資は持続不可能なビジネスモデルであったことが判明する可能性がある。中国のP2Pプラットフォームを通じて貸付のために現金を投入した投資家にとって、貸倒損失の高い比率と延滞貸付のさらに高いシェアは耐えられない。資金提供者の関与を維持するために、ほとんどのプラットフォームは多大なコストでローンの損失を密かに吸収したが、最近の規制はそのような慣行を禁止している。

現在の規制キャンペーンは、2年以内にまだ事業を展開しているP2Pプラットフォームが、認可されたマイクロクレジットの貸し手に転換することを強制するように設定されている。 P2P貸出自体は消滅する。

しかし、P2Pプラットフォームは、中国の変化の大きなきっかけとなったため、彼らが得た以上の信用に値する。同国の銀行は、騒々しいフィンテックの新参者への対応として、オンラインサービスを強化するよう促されている。従来のクレジットカードは小規模な消費者の借り入れにアクセスしやすくなっているが、バーチャルクレジットカードは定着している。銀行は、企業による借入が鈍化し、不良債権が増加するのと同様に、消費者融資の重要性に目覚めているよう。

P2Pサはまた、数億人の借り手と貯蓄者に金融、投資、自己防衛に関する貴重な教訓を教えてきた。 2018年以来、オンライン貸し手が借り手に過大請求している、警察がコレクションの不正行為を理由に債務回収業者を逮捕している、または無慈悲な借り手が貧しい両親に救済されているという中国国内メディアの報道がなく、1日も経ってない。

興味深いことに、多くの中国のフィンテック事業者は現在、東南アジアやその他の発展途上国に専門知識と技を輸出している。

全体として、多くのオペレーターによる操作的かつ不誠実な慣行にもかかわらず、フィンテックのバランスの革命は中国にとって前向きな力だった。 埃が数年後に落ち着くと、貸し手はより謙虚になり、一般の人々はより知識を持つようになる。これは最終的に、不利な立場にある消費者や中小企業にとってより安価なクレジットとなり、セクターの現在の痛みを補うはず。


情報源:NikkeiAsianReview

2020/02/28

中国のスマホ平均利用時間は1日7.3時間に

新型コロナウイルスによる肺炎がもたらした「おうち経済」隆盛の影響により、昨年には増加率が緩やかだったモバイルインターネットの利用時間数が感染拡大期間に新たな増加傾向に転じ、このほど過去最高を更新した。

QuestMobileがこのほど発表した「中国モバイルインターネット戦疫テーマ報告」によると、春節(旧正月、今年は1月25日)連休の後、モバイルネットの1人一日あたり平均利用時間が7.3時間に達し、ショート動画、ロング動画、ニュース・情報、SNS、オンラインゲーム、テレワーク、オンライン教育などの通信量が非常に多かった。

昨年の報告は、同期にはモバイルネットのユーザー数と利用時間数がどちらも停滞し、1人当たり時間数は6時間を突破できず、天井に近づいたとしていた。しかし2020年初めの新型肺炎「襲来」で、人々は家にこもらざるを得なくなり、モバイルネットが再び利用時間数の爆発的増加期を迎えた。春節連休期間中、テレワークやオンライン学習のニーズが増加したのにともなって、利用時間数が増加し、1人当たり一日平均が7.3時間に達して、過去最高を更新した。

時間数が増加すると同時に、アプリケーションの利用数も増加した。データをみると、春節連休後の一日平均アプリ利用数は9.5個を超えた。テレワーク、オンライン教育、オンライン動画などがこの特殊な時期の中、初めて試してみるというユーザーを大勢取り込んだ。その中にはテレワークの一日あたりアクティブユーザー(DAU)の規模が4千万人近く増加し、オンライン動画とK12(幼稚園-高校の基礎教育)のDAUはそれぞれ2400万人ほど増加した。

具体的にみると、春節連休期間にユーザー規模の増加率が最も高かった主な分野は、レジャー・娯楽、SNS、ニュース・情報だった。増加率上位ランキングをみると、DAUが1億人を超えるクラスのアプリ上位5位には、QQブラウザ、微博(ウェイボー)、愛奇芸、快手、今日頭条が並び、5千万-1億人の上位5位には、新浪新聞、和平精英、王者栄耀、優酷視頻、騰訊(テンセント)新聞が並んだ。

春節連休後の1週間に、ユーザー規模の伸びが最も大きかった分野は、オフィス、ブラウザ、教育などで、増加率ランキングのDAU1億人以上のアプリ上位5位にはQQブラウザ、愛奇芸、今日頭条、微博、快手が、5千万-1億人の上位5位には和平精英、新浪新聞、釘釘、王者栄耀、優酷視頻が並んだ。


情報源:北京日報

2020/02/27

インドネシアモバイル決済、GoPayが1位に

Gojekの金融部門であるGoPayは、2019年12月20日から2020年1月5日までにグローバルマーケティングリサーチ会社イプソス (Ipsos)が実施した調査に基づいて、インドネシアで最も人気のあるデジタルウォレットである。 5つの主要都市に住む消費者に対して調査したところ、キャッシュレス取引を実行する必要があるときに、GoPay(58%)が頭に浮かぶ最初の電子財布であると述べた。これに続いて、OVO(29%)、Dana(9%)、およびLinkAja(4%)となっている。

国内の4大モバイルウォレットプレーヤーのうち、GoPayが最も頻繁に使用され(55%)、次にOVO(28%)、Dana(11%)、LinkAja(6%)が続く。ほとんどの消費者にとって、GoPayは彼らの最初のデジタル財布(60%)。

回答者の大多数は、オンデマンドの交通機関および食品配達サービスにモバイル財布を使用していると述べた。現金からキャッシュレス支払いへの切り替えは、主に割引またはキャッシュバックプロモーションに依存していた。 Ipsosは、これらの理由から消費者の71%が電子財布を正確にダウンロードするように誘われたと示唆しているが、回答者の68%は便利であるため支払いプラットフォームを使用していると答えている。

一方、消費者の23%がプロモーションを活用するためにウォレットをアクティブに保ち、残りの9%はセキュリティ上の理由で彼らを気に入っている。全体として、調査対象の消費者の54%が、新しいプロモーションがなくてもGoPayを使用し続けると答えている。ほとんどの人(68%)は、少なくとも週に1回はデジタルウォレットを使用し、32%は現金の使用頻度を減らしていると答えている。

消費者は、電子財布の採用に不可欠ないくつかの機能を特定している。報告書によると、若い世代の回答者の48%は電子財布を普通預金口座に接続することを望んでいるが、若年層消費者の大多数は電子財布に分割払いオプションを希望している。

デジタルウォレットが新しいユーザーを獲得するには、お金を浪費する戦略が不可欠だ。ただし、モバイルウォレットプロバイダーは持続可能な成長について考える時が来た。

インドネシア証券取引所のビジネス開発アドバイザーであるポルタク・ホトラデロは、「金融セクターにおけるマイクロトランザクションの巨大な可能性と消費者が経験する利便性により、業界のプレーヤーがお金を燃やすことなく、電子財布を使い続ける。イプソスが発行した公式声明の中で。プロモーションに加えて、プロバイダーは引き続きセキュリティを改善し、顧客を維持するための便利な機能を追加する必要がある。

イプソスはインドネシアの電子財布の利用概要を提供したが、他の組織が採用したポーリング技術と解釈方法は、わずかに異なる状況を描くかもしれない。たとえば、Daily Socialによる2019年のフィンテックレポートでは、OVOはモバイルペイメントのユーザー認知度ランキングで99.5%をリードし、GoPay(98.5%)およびDana(98%)をわずかに上回っている。

情報源:イプソス等

2020/02/26

新型コロナウイルスで、デジタル人民元が加速する可能性

デジタル人民元の発行に向けた動きは着実に進んでいる。中国人民銀行は1月10日、フィンテックに関する自らの取り組みのレビュー「盤点央行的2019 金融科技」をウィチャットで発表した。トランプ大統領のツイッターでのつぶやきが注目されるように、中国人民銀行のウィチャットでの発表も重要なメッセージを含んでいる。 

中国人民銀行は、同レビューの中で、デジタル人民元について、「法定デジタル通貨の全体的な設計、規格の標準化、影響の研究、複数機関による調査実験が基本的に完了した」と公表した。

元中央銀行総裁のLihui Li氏は、2インタビューでコロナウイルス(COVID-19)が影響し、中国人民銀行の中央銀行デジタル通貨(CBDC)発行計画が加速する可能性があることを指摘した。Li氏は、以前人民銀行の総裁として指揮しており、現在は中国のインターネット金融協会のブロックチェーン部門を指揮している。

コロナウイルスの感染経路として、空気感染や飛沫感染があると言われている。政府は、物理的な現金によるウイルスの拡散を防ぐために古い紙幣を隔離し、新しい紙幣を約9兆円市場に投入した。ウイルスの発生源である武漢市では、春節前に630億円の新札を投入している。

しかし、数百万の人々が政府の命令により外出を制限されているため、直接紙幣で支払うことは困難となっている。そのため、紙幣の代替えとなるデジタル通貨として、開発が進むだろうとLi氏は語る。

Li氏は、中央銀行が支配するデジタル通貨の採用は、中国の小売市場の需要に依存しており、電子決済プラットフォームであるAlipayとWechat Payが以前支配していると述べている。
中国の最新の電子決済プラットフォームは非常に成熟しており、WeChat PayとAlipayのオンライン決済プラットフォームは世界で1位と2位にランクされています
小売ビジネスシーンに適用されるデジタル通貨の開発見通しは、市場の選択にある程度依存しますが、デジタル通貨の効率・コスト・利便性・およびそれによって決定される商業価値の経済的規模にも依存します
現金取引における新たな脅威が発生した以上、モバイル決済など紙幣を使わない決済方法の需要が増え、紙幣の仕様はより減少して来ることは想像しやすいが、Li氏が指摘するように、デジタル通貨の需要が増加するかどうか、今後の動向に注目していきたい。

情報源:China Daily