2018/10/18

Fintech、中国の銀行の成長促進剤となる?

中国の金融当局の厳しい規制が第三方決済事業者の拡大を制限し、銀行全体の収益性が高まっているため、中国の銀行の業績は最近改善している。中国の銀行の半期財務諸表によると、2018年上半期の商業銀行の純利益は1.03兆元で、前年比で6%増加した。

銀行の利益向上はリテールバンキングの成長とコストコントロールという2つの分野から生じたものだ。中国リテールバンキングのリーダーである招商銀行は、上半期の純利益の57%はリテールバンキングからのものであった。また、平安銀行は2018年の開始以来総収益の51%を占めるリテールバンキングの成長に焦点を当てている。テクノロジーに重点を置いた分野では、銀行はより多くの投資を行い、より高度な銀行商品に対する顧客の要求からの圧力によるものだ。 Ant FinancialやExperianなどの外部技術提供者と協力し始める銀行が増えたため、バンキングサービスも改善された。

テクノロジーへの投資は銀行のデジタル構造に変化をもたらした。例えば、銀行はビッグデータと機械学習でリソースを活用している。顧客の干渉をほとんど受けずに、バックオフィスで顧客分析、リスク管理、および取引プロセスを自動的に管理する。より正確な分析により、銀行は銀行商品の販売を改善し、人件費を削減し、ウェルスマネジメントやインターネットローンなどのより多くのビジネス分野で新たな機会を得た。

モバイルアプリの開発により、銀行は支店での待ち時間を短縮した。顧客は今日中国でのサービスに満足している。また、銀行アプリケーション向けに設計された新機能は、より多くの顧客を獲得するのに役立つ。銀行はまた、大手オンラインプラットフォームと協力して顧客基盤を拡大する。一部の大手銀行はまた、他の銀行にサービスを提供している。たとえば、平安銀行は小規模な銀行向けのデジタル変換ソリューションを提供するクラウドサービスプラットフォームを開発した。

こうした変化は、中国の銀行にとって積極的な動きだ。しかし、これは単なるスタートにすぎない。銀行業務をさらに改善できる分野がある。例えば、消費者金融サービスは依然として中国の少人数のグループに限られている。オンライン借入市場における不正行為のリスクが高いため、中国の銀行は、より広い範囲の消費者に貸出業務を開放することができない。ほとんどの銀行は、クレジットカードの顧客または特定の種類の高所得者からの申請のみを受け入れる。それは完全なクレジットスコアリングシステムとして機能しない結果として解釈できる。ビッグデータや機械学習などの技術が採用されているが、結果は満足のいくものではない。

中国の銀行は、新しい技術の採用に対して積極的ではなく、常にフォロワーポジションにいる。市場で入手可能な新技術と従来のシステムを組み合わせる必要がある。それは簡単な作業ではないが、やらざるを得ない他の銀行がこの分野に投資し続け、市場でより多くの価値を創出すると、成長しない銀行は厳しい競争に直面するだろう。


情報源:Kapron