2020/02/07

インドネシアの標準QRは運用開始

インドネシアの中央銀行Bank Indonesia(BI)は、2020年1月1日にQRIS(Indonesian Standard QR Code)と呼ばれるQRコード標準化を公式に強制した。これは、すべてのモバイル決済プロバイダーがトランザクションを容易にするためにQRコードをQRISに置き換える必要があることを意味する。

QRISの採用に関する議論は、2019年4月に初めて表面化したため、モバイル決済サービスプロバイダーがこれらの規定に適応するための時間が与えられた。QRコードの標準化により、効率的で安価で安全な統合決済システムが提供される。決済システムの相互接続を改善できるため、1つのQR決済システムでさまざまなプロバイダーの電子ウォレットを使用できる。たとえば、GoPayユーザーはLinkAjaのエコシステムで取引を行うことができ、その逆も可能。

中央銀行は、QRコードを使用した通常の加盟店取引に対して0.7%の手数料を強制に設定しているため、決済プロバイダーは手数料の脅威にさらされているだろうか。

LinkAjaは、同社はすべてのQRコード標準を引き続きQRISに登録および変更しており、LinkAjaの静的QRコードのほとんどがすでに新しいシステムを採用しているという。同社は、主に2級および3級の都市に位置する販売パートナーにQRISを導入している。 現在LinkAjaには250,000のパートナーと4,000万人のユーザーがいる。QRISが取引の効率を改善するため、加盟店と顧客にプラスの影響を与えると考えている。

GojekのGoPayも同様の見解を共有した。同社は、インドネシア銀行がQRISの促進と実施において引き続き支援すると述べた。 QRISの実装が、コミュニティ内の非現金取引のユーザー数と頻度を促進することを願っている。オープンなエコシステムには多くの利点があると考えている。経済効率の向上に加えて、インドネシアの企業、特に零細企業の成長も促進する。

GoPayはほとんどすべての加盟店パートナーを登録し、GoPay移行ビジネスパートナーが2019年7月からQRISを採用するのをサポートするために中央銀行と共同活動を実施したと述べた。

2019年8月に、中央銀行は、通常のOn-UsおよびNot-On-Us、QRコードトランザクションの販売者に対して0.7%の販売者割引率(MDR)を設定した。 「On Us」とは、アクワイアラとカード発行者が同じエンティティであるトランザクションを指し、「Not-On-Us」とは、アクワイアラとカード発行者が異なるエンティティであることを意味する。

特に教育産業の加盟店の取引の場合、手数料は0.6%であり、ガソリンスタンドでの取引の手数料は0.4%のみ。一方、寄付や社会的支援のためのQRコード取引には費用はかからない。この料金は、実際には、EDCでデビットカードを使用した取引よりも安くなっている。デビットカードを使用した取引では、MDR手数料が1%かかる。ただし、デビットカードを使用したNot-On-Usトランザクションでは、0.15%の手数料のみが発生する。

Eウォレット各社は通常、現在の料金がビジネスや販売パートナーにとって負担になるとは考えていない。 LinkAjaとGoPayは、常に中央銀行規制を順守し、この標準化は業界のプレーヤー間で健全な競争を生み出すため、プラスの影響があると述べた。

この手数料の賦課について、それが後で消費者に転嫁するかどうかは加盟店次第。ただし、電子マネーを使用した平均取引額はそれほど大きくないため、加盟店はこの手数料を自分で負担してもかまわないと判断している。

インドネシアのキャッシュレスプラクティスは比較的新しい概念であると考え、中央銀行は業界と電子財布の開発に負担をかけるような規制を発行すべきではないと述べました。

中央銀行が規制できるものがある。たとえば、QRコードの標準化は、QRコードの決済間の相互運用性を促進するための良い動きだ。ただし、料金の面では、eウォレットオペレーターのドメインである必要があり、加盟店や消費者などの他の利害関係者にとって負担になるべきではないという声も挙がっている。

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